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央行“降息”之后,会不会影响房贷?且看小编为你整理的随州房贷利率大全

2019-10-14 09:36:09 来源: 腾讯房产 举报
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中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年8月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.25%(此前为4.31%),5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

原1年期和5年以上贷款基准利率分别为4.35%、4.9%,照此计算,新的定价基准较之前分别小幅下降10bp、5bp,应属于小幅下降,体现了在引导贷款利率下降的同时,也注意避免一次性降幅过大,对市场造成冲击,从而给市场以适应和过渡的时间。

作为一个地地道道的房奴,优先想到的是房贷利息会不会降,小编深信,一定不止我一个人在心里想,于是小编整理了6大银行的贷款利率来跟大家见面,看看房贷利率到底是涨是降

继小编整理随州房贷利率后

小编也关注到央行发布房贷新规

将于2019年10月8日起执行

以下是新规内容:

为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:

一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以近期一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期至少为1年。利率重定价日,定价基准调整为近期一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

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政策解读

1、定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;

2、二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点;

3、公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行;

4、房贷调整频率是最高1年,最低可以不调整;也就是房贷利率不会每个月都跟着LPR走,但预计未来银行为了降低自身的银行账户利率风险,会要求客户每年做一次重定价,根据LPR一年变一次。

简单的说,

2015年10月24日至今,房贷的贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4.75%,五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上,4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

以5年以上贷款利率为例,原基准利率为4.9%,现LPR为4.85%——首套房贷若不加点,比基准利率低5个基点(目测加点可能性高);二套房贷加60个基点后为5.45%(4.85%+0.6),约为基准利率上浮11%。

从央行公布的房贷利率定价机制来看,与以往不同的是明确了房贷利率的下限,首套房不得低于相应期限贷款市场报价利率(当前为4.85%),二套房不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点(约为5.45%),全国二套房房贷利率全面提升,首套房利率看似比当前基准利率略低,但预计各地会自行公布首套房利率加点后不会低于当前基准利率水平。

未来一段时间,全国房贷利率不但不会下降,反而整体会呈现上升趋势,特别是二套房利率。这也是ZF为了贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”体制,可以说是为刚需人群带来的福音了。

可以看出来,目前房贷利率相较于之前没有明显的上涨和下浮,但是10月8日之后,央行颁布的新房贷利率新规执行之后,房贷利率是否下浮还有待验证。所以,还在楼市外观望着的朋友们,还是放弃挣扎吧!

小编为大家整理了申请购房贷款的全攻略,有需要自取呀

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商业贷款流程

商业贷款流程:确定贷款银行——申请贷款、提交材料——银行受理和审查——签订贷款合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——银行审批、放款——按期还款——提前还款——还款结束、办理撤销抵押登记

1、确定贷款银行

在借款人提出贷款申请之前,银行需要对拟提供个人购房贷款的楼盘进行审查,楼盘审查操作流程为:开发商申请项目调查审查、审批签订项目合作协议书贷后监管。

2、申请贷款、提交材料

自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的材料,直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款,填报《按揭贷款申请书》。

商业贷款须提供的材料如下:

(1)身份证和户口本。申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份;

(2)婚姻状况证明。已婚的要提供结婚证,离婚的提供离婚证,单身的要到当地民政局开具单身证明;

(3)购房合同。购房人与开发商签订的房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的《商品房房买卖合同》;

(4)首付款发票。房价30%或以上首付款收据原件及复印件各1份;

(5)购房人收入证明。这个需要到自己公司找主抓财务的领导开具,大于5000的要出具税收证明。如果属于借款人家庭成员共同还款,则要签订共同还款责任确认书,明确在一方无力偿还贷款的情况下,其他方仍要继续承担还款责任;

(6)借款人为法人的要携带有效的营业执照、法人身份证明、企业章程、财务报表、贷款卡;

(7)开发商的收款帐号1份;

(8)无房证明。如果是首套房需到房管局开具无房证明,证明是购买的首套房。

3、银行受理和审查

银行收到如上材料,对其材料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查,确定贷与不贷、贷款的金额和期限。

审查的主要内容包括:

(1)购房行为的真实性,首付款是否足额存入开立在银行的售房专用账户上,防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;

(2)房屋价格是否合理,与当地同类物业的市场价格是否相当,必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂;

(3)借款人偿还贷款本息的能力,借款年限加借款人的年龄是否超限;

(4)抵押担保是否足额有效,共有人是否出具同意抵押的合法文书,必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。

4、签订贷款合同

审贷部门审查后,提出贷款额度和期限,可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》,直接报有权审批人审批。

5. 办理抵(质)押登记、保险、公证等手续

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。置业者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,应在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。

6. 银行审批、放款

在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后,银行方可发放贷款。发放贷款时,由信贷员填写借据,借款人签章或按指印认定,同时借款人签署《划款扣款授权书》,银行将款项直接划入开发商在银行开立的售房专户上,同时通知借款人贷款已经发放,开发商出具收款证明。信贷部门应在发放贷款后10个工作日内完成资料归档。

7、按期还款

8、还款结束、办理撤销抵押登记

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买房商业贷款需要什么条件

1、必须是有完全民事行为能力的自然人;

2、具有城镇常住户口或者有效留居身份;

3、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好;

5、有些银行还要求提供银行认可的工作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

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随州现行的商业贷款政策

1、首套房商业贷款执行首付30%起,可贷款额度为70%;二套房商业贷款首付40—50%起,可贷款额度50—60%。

2、首套房二套房认定:以家庭为单位来认定,首套商业贷款还清之后再购房,还认作首套房。首套住房贷款未还清,再购房认作二套房(认贷不认房)。

3、随州现在暂时不限购也不限贷,但具体情况要视各银行而定。

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商业贷款期限

商品房最长贷款期限为30年,二手房不得超过土地剩余使用年限(例如你买了一套二手住房只剩25年土地使用年限可能就只能贷25年)。

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还款方式

等额本息:每个月还款的钱都是一样,一半利息,一半本金

等额本金:前期每月还的钱多,后面逐步减少,每个月还钱是不一样的。

杨文勇 本文来源:腾讯房产 责任编辑:杨文勇_nm09
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